Indywidualne Konto Emerytalne IKE

IKE z polisą ubezpieczeniową specjalnie dla Ciebie

Oszczędzaj na emeryturę lub inny dowolny długoterminowy cel bez obawy, że Twoje oszczędności będą podlegały podatkowi od zysków kapitałowych.
IKE Specjalnie dla Ciebie to obecnie najlepsza forma indywidualnego oszczędzania, w wypadku której nie będzie miał zastosowania tzw. podatek Belki.
Polisa zapewnia dodatkowo ochronę programu oszczędzania na wypadek: - pogorszenia się stanu zdrowia - bezrobocia - inwalidztwa spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem.

Dla kogo przeznaczone jest ubezpieczenie?

IKE w postaci ubezpieczenia na życie jest odpowiednie dla każdego, kto:

• chce podnieść wysokość swoich przyszłych świadczeń emerytalnych,
• chce po prostu oszczędzać na przyszłość unikając jednocześnie tzw. podatku Belki,
• chce zabezpieczyć się na wypadek bezrobocia lub inwalidztwa.

Zawarcie ubezpieczenia nie wiąże się z koniecznością przeprowadzenia badań lekarskich.

Co zapewnia to ubezpieczenie?

• Możliwość oszczędzania na przyszłą emeryturę bez podatku od zysków kapitałowych (19%).
• Gromadzenie oszczędności na dwóch niezależnych kontach: nieopodatkowanym IKE oraz koncie swobodnego dostępu (KSD), na którym są lokowane nadwyżki oszczędności.
• Unikalny mechanizm maksymalizacji odliczeń podatkowych.
• Ochrona na wypadek inwalidztwa.
• Ochrona na wypadek pogorszenia się stanu zdrowia w wyniku bezrobocia.
• Brak podatku spadkowego.
• Możliwość swobodnego wyboru spośród oferty ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych Allianz.
• Możliwość dokonywania wpłat doraźnych.
• Minimum formalności potrzebnych do zawarcia umowy, m.in. brak badań i ankiety medycznej.

Jak są inwestowane pieniądze w ramach tego ubezpieczenia?

Pieniądze wpłacane w formie składek regularnych i doraźnych inwestowane są w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe. Różnią się one od siebie stopniem ryzyka, a więc i spodziewanymi zyskami
Klient może wybierać spośród następujących funduszy:

• Gwarantowanego,
• Obligacji,
• Stabilnego Wzrostu,
• Dynamicznego,
• Aktywnej Alokacji,
• Budownictwo 2012,
• Akcji Plus,
• Małych i Średnich Spółek.

Może też zróżnicować ryzyko i wpłacić swoje pieniądze na różne fundusze Allianz, tak aby zapewnić sobie odpowiedni poziom bezpieczeństwa i efektywności. Przenosić środki między funduszami można w dowolnym momencie. Dzięki temu klient ma wpływ na sposób inwestowania własnych oszczędności.

Co jeśli oszczędności przekroczą dopuszczalne limity dla IKE?

Zawierając umowę IKE Allianz otwiera klientowi dwa niezależne konta. Na indywidualnym koncie emerytalnym (IKE) są gromadzone nieopodatkowane oszczędności do przewidzianego ustawą limitu. Po przekroczeniu dopuszczalnego limitu wpłat środki gromadzone są na koncie swobodnego dostępu (KSD), z którego klient może korzystać w bardziej elastyczny sposób niż z konta IKE.

W jaki sposób oszczędności będą chronione przed podatkami?

Najważniejszą zaletą IKE jest brak 19% podatku od zysków kapitałowych. Dzięki temu zgromadzone pieniądze mogą swobodnie pracować w pełnej wysokości, bez obawy o potrącenia podatku w trakcie oszczędzania.
Allianz zadbał również o to, aby nieopodatkowane zyski klienta były jak najwyższe. Na koniec każdego roku polisowego część nadwyżek pieniężnych zgromadzonych na KSD jest automatycznie przenoszona na IKE, by uzupełnić konto do wysokości maksymalnego dostępnego w danym roku limitu. Dzięki temu klient ma pewność, że w pełni skorzysta z limitu odliczeń podatkowych.
Umowa IKE pozwala precyzyjnie wskazać osoby, które miałyby otrzymać całość środków zgromadzonych na IKE po śmierci ubezpieczonej osoby. Wypłata taka nie wchodzi do spadku po oszczędzającym, a ponadto – co ważne – nie jest opodatkowana.

Jaką ochronę zapewnia ubezpieczenie?

Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się następnego dnia po podpisaniu wniosku oraz opłaceniu pierwszej składki.
W przypadku śmierci osoby ubezpieczonej Allianz gwarantuje wypłatę osobom uprawnionym wyższej z wartości spośród wymienionych sum:

• nominalnej sumy wpłaconych składek aktualnej wartości jednostek uczestnictwa funduszy,
• sumy ubezpieczenia.

• wystąpienia inwalidztwa będącego wynikiem nieszczęśliwego wypadku,
• pogorszenia się stanu zdrowia w wyniku bezrobocia.

W pierwszej sytuacji towarzystwo aż do ukończenia przez osobę ubezpieczoną 65 roku życia będzie opłacało za nią składki na IKE. Dzięki temu wartość oszczędności na IKE będzie cały czas rosła – aż do emerytury, nawet jeśli ubezpieczony ulegnie wypadkowi zaraz po opłaceniu pierwszej składki.
Jeżeli stan zdrowia osoby ubezpieczonej pogorszy się na skutek utraty przez nią pracy, Allianz Polska we wskazanym okresie zasili za nią IKE kwotą w wysokości jej średnich rocznych wpłat. Zasilenie to nie ulegnie zmianie nawet jeżeli klientowi zostanie przyznany zasiłek jedynie na 6 miesięcy.

Jak często trzeba opłacać składkę? W jakiej wysokości?

W zależności od indywidualnych możliwości finansowych składka może być opłacana z częstotliwością

• roczną (minimum 1200 zł),
• półroczną (minimum 600 zł),
• kwartalną (minimum 300 zł),
• miesięczną (minimum 100 zł).

W dowolnym czasie trwania umowy można dokonywać dodatkowych wpłat w postaci składek doraźnych. Minimalna wysokość takiej wpłaty to 100 zł.