Indywidualne terminowe ubezpieczenie na życie i dożycie z planem kapitałowym

Indywidualne terminowe ubezpieczenie na życie i dożycie z planem kapitałowym

Można korzystać z ochrony ubezpieczeniowej i jednocześnie gromadzić kapitał na przyszłość. Taką możliwość w ramach tzw. III filaru reformy emerytalnej daje ubezpieczenie z planem kapitałowym. Jest dostępne w trzech wariantach w zależności od preferowanego stosunku części ubezpieczeniowej do oszczędnościowej. Do ubezpieczonego należy wybór  przy ustaleniu poziomu ochrony i wysokości sumy ubezpieczenia. Wypłacane świadczenie składa się z gwarantowanej sumy ubezpieczenia i dodatkowo z wypracowanych przez Allianz zysków z inwestycji.
 

Dla kogo przeznaczone jest ubezpieczenie?
Ubezpieczenie na życie z planem kapitałowym jest odpowiednie dla każdego, kto:

• chce zabezpieczyć finansowo bliskich na wypadek swojej śmierci;
• chce podnieść wysokość swoich przyszłych świadczeń emerytalnych;
• ma ukończone 18 lat i nie przekroczył jeszcze 61 roku życia.

Jaką ochronę zapewnia ubezpieczenie?
Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się następnego dnia po podpisaniu wniosku oraz opłaceniu pierwszej składki.
Przedmiotem ubezpieczenia jest życie osoby ubezpieczonej.  Świadczenie jest wypłacane zarówno w przypadku śmierci, jak i dożycia, do dnia określonego w polisie jako dzień wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej. Suma ubezpieczenia jest określana w chwili spisywania wniosku. Jej wysokość ustala osoba ubezpieczająca korzystając z pomocy agenta.
 

Czy można rozszerzyć zakres ubezpieczenia?
Wykupując umowy dodatkowe można rozszerzyć zakres ubezpieczenia o ochronę:

• na wypadek śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku (DNW),
• na wypadek poważnego zachorowania (DPZ),
• dotyczącą zwolnienia z opłacania składek na wypadek inwalidztwa (DIN).

Ile może wynosić okres ubezpieczenia?

Ubezpieczenie jest zawierane zawsze na czas określony. Minimalny okres trwania umowy wynosi 5 lat, maksymalny - 52 lata, ale nie dłużej niż do ukończenia przez ubezpieczonego 71 roku życia.
Tymczasowa ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się już na drugi dzień po podpisaniu wniosku oraz opłaceniu pierwszej składki. W tym okresie Allianz ponosi odpowiedzialność na wypadek śmierci ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Po wystawieniu polisy rozpoczyna się pełna ochrona, która trwa do dnia rozwiązania umowy.

Jak ustalićwysokość świadczenia na koniec umowy?
Osoba ubezpieczająca korzystając z pomocy agenta ustala poziom ochrony w przypadku dożycia określonego wieku. W zależności od własnych priorytetów można wybrać spośród trzech wariantów, z których każdy ma inny poziom ochrony ubezpieczeniowej:

• wariant 1:0,5 oznaczający, że w przypadku dożycia ubezpieczony otrzyma 50% sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci,
• wariant 1:1 oznaczający, że w przypadku dożycia ubezpieczony otrzyma 100% sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci,
• wariant 1:1,5 oznaczający, że w przypadku dożycia ubezpieczony otrzyma 150% sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci.

Jak często trzeba opłacać składkę? W jakiej wysokości?
W zależności od indywidualnych możliwości finansowych składka może być opłacana z częstotliwością:

• roczną,
• półroczną,
• kwartalną,
• miesięczną.

Wysokość składki obliczana jest na podstawie tabel towarzystwa, w zależności od wybranego wariantu ubezpieczenia, sumy ubezpieczenia, wieku i płci ubezpieczonego oraz czsu trwania umowy.

Czy polisa ma zabezpieczenia przed utratą płynności finansowej?
Allianz troszczy się o zachowanie płynności finansowej klientów. W trakcie trwania umowy istnieje możliwość:

• 30-dniowej prolongaty terminu płatności składki,
• czasowego zawieszenia opłacania składek,
• częściowej wypłaty środków z rachunku zysków,
• zamiany na ubezpieczenie bezskładkowe,
• wykupu ubezpieczenia.